Seeguro de Vida Entera (Whole Life)
El seguro de vida entera (WL) es la póliza de seguro de vida mas tradicional que existe en el mercado, la misma tiene primas niveladas por un período definido o de por vida, la protección es de por vida siempre que el asegurado pague la prima, o tenga suficientes ahorros para auto pagarse.
La póliza gana dividendos
La póliza crea valores en efectivos además de ganar dividendos, los cuales dependen de las operaciones de la compañía de seguros y no son garantizados, la suma de estos valores crea a su vez un valor en efectivo el cual esta disponible para el asegurado durante la vida de la póliza, pudiendo tomarlo prestado si alguna necesidad se presentara. Los dividendos a su vez compran adiciones o seguro adicional lo cual aumenta el valor de la protección con el paso del tiempo, también el asegurado puede optar por retirar los mismos, aunque debe tener en cuenta que al hacer los retiros los ahorros totales de la póliza se reducen en un monto igual a la cantidad retirada.
Garantías de por vida
La póliza garantiza que la protección no caducará mientras la primas se paguen ya sea directamente por el cliente, o tomando prestado de los ahorros de la póliza, el monto de las primas tiende a ser más alto que otros tipos de seguro de vida, pero al mismo tiempo mientras mas altas sean las primas, mayor serán los valores en efectivo de esta y a su vez mayor será el valor asegurado.
Ventajas en los impuestos
Los valores en efectivo de la póliza crecen en forma diferida sin que el asegurado tenga que pagar impuestos mientras los mismos estén en la póliza, pero el asegurado puede acceder a ellos en forma de préstamos libres de impuestos. Si la póliza es cancelada mientras el asegurado está con vida y el monto de los ahorros es mayor que las primas pagadas, la diferencia entre lo pagado y lo recibido seria tasable.
Los beneficiarios a la muerte del asegurado reciben su parte libre de impuestos debido a que el IRS no lo considera un ingreso, también los dividendos se acumulan en forma diferida no teniendo que ser reportados.
Características de una póliza de seguro de vida entera:
- El valor asegurado es garantizado de por vida.
- Una porción de los valores en efectivo es garantizada.
- Los valores en efectivo crecen en forma diferida de impuestos.
- Los dividendos pueden comprar seguro adicional, pueden ser retirados por el asegurado, pueden usarse para reducir la prima, pueden hacer que la póliza no se tenga que pagar de por vida.
- Se pueden tomar préstamos de los valores en efectivo, y estos préstamos no tienen que ser pagados ni son reportados a las agencias de crédito
- La cantidad que los beneficiarios reciben generalmente es libre de impuestos.
- La póliza puede tener beneficios en vida.
- Permite que la familia mantenga el mismo nivel de vida a la muerte del asegurado
Características de una póliza de seguro de vida entera:
- Un plan de retiro privado
- Cubrir los fondos de la universidad
- Usar como plan de ahorro a los que se puede tener fácil acceso en el futuro
- Cubrir gastos funerales
- Pagar la hipoteca
- Remplazar los ingresos que la familia recibe, cuando el asegurado muere
- Una excelente herramienta financiera para planificar impuestos de herencia, o sucesión de negocios (buy & sell)